Vous pouvez, en cas de difficultés de la société financée, réaliser une moins-value, voire perdre la totalité de votre investissement si la société venait à faire faillite.

Risque d’illiquidité :

En cas de difficultés financières personnelles, vous ne pourrez pas convertir aisément vos actions en liquidités.

Risques opérationnels :

L’investissement dans cette entreprise comporte des risques opérationnels spécifiques.

WeShareBonds a notamment identifié les risques suivants :

  • Intuitu Personae du dirigeant

Le rang détermine l'ordre de priorité des créanciers pour se faire rembourser leurs créances, ainsi le rang "Senior" est prioritaire par rapport aux autres rangs, et notamment au plus faible, "Junior".

Avant d'investir dans des obligations émises par une entreprise, vous devez connaître le rang de cette nouvelle dette vis-à-vis des autres dettes de l'entreprise. C'est important en cas de difficultés de l'entreprise.

Pour plus de détails, vous pouvez également vous rendre sur la page Rangs de Subordination Des Obligations, dédiée à ce sujet.

Les modalités d'application dépendent de votre situation.

Résident fiscal français :

Si vous êtes une personne physique, ou une personne morale soumise à l'IR, vos revenus issus de cet investissement (les coupons) seront imposés au titre de l'impôt sur le revenu. Un prélèvement forfaitaire de 30% (dit "flat tax") sera effectué sur ces revenus, comprenant une retenue de 17,2% au titre des prélèvements sociaux et un prélèvement forfaitaire libératoire de 12,8%.

Si vous êtes une personne morale soumise à l'IS, vos revenus de placement financier ne subissent pas de prélèvements à la source. En revanche, ces revenus entrent dans la base de calcul de l'impôt sur les bénéfices des sociétés, dont le taux normal est fixé à 33,1/3% et le taux réduit à 15%.

Résident fiscal étranger :

Si vous êtes un résident fiscal étranger, le droit interne français ne prévoit plus de retenue à la source sur les produits de placement à revenu fixe et s'impose au droit conventionnel. Il vous appartient de déclarer les revenus de placement financier aux autorités fiscales de votre pays de résidence.

Pour plus de détails sur la fiscalité applicable aux investissement en minibons, vous pouvez consulter notre page d'aide sur ce sujet. »

WeShareBonds facture à l'entreprise 1800€ TTC + 4.8% TTC du montant levé, puis 1,2% TTC par an du capital restant dû à chaque date anniversaire de l'opération.

En tant qu'investisseur, vous êtes en droit de considérer que le montant levé tient compte de ces frais.

Le taux d’intérêt affiché ne constitue pas un taux minimum garanti, mais un taux d'intérêt brut. C'est-à-dire que compte tenu des risques inhérents à l'investissement dans des sociétés (PME) non cotées, vous êtes en droit de considérer ce taux comme non garanti en cas de défaillance de l'entreprise. Par ailleurs, il s’agit d’un taux d’intérêt brut qui ne prend pas en compte la fiscalité applicable.

Note Creditsafe

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Cotation Banque de France

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Risques : perte en capital, illiquidité, risques opérationnels
Rang de la dette : subordonnée à une dette bancaire
Fiscalité : revenus de placement financier
Frais émetteur : 5.4 % TTC du montant levé + 1.2% TTC/an
Frais investisseur : aucun

Le Groupe ARTDECO emprunte 300.000€ sur WeShareBonds

Stevens Delestre, entrepreneur âgé de 34 ans, a créé en 2011 la société ArtDeco, spécialisée dans les travaux de rénovation intérieure en second œuvre (maçonnerie, carrelage, peinture, etc). ArtDeco intervient principalement dans le département des Hauts-de-Seine (92), et traite avec une clientèle majoritairement BtoC. 

Cette société, en croissance annuelle depuis sa création, a réalisé au 30.06.19 (clôture annuelle en juin) un chiffre d’affaires de 371k€ (+26%) et un EBITDA de 96k€, soit une marge de 26%.

En 2016, Stevens Delestre, via la société Maison SSD, a eu une opportunité de rachat du fonds de commerce d’un fleuriste à Suresnes (92) et a créé une boulangerie sous enseigne « Le Moulin Fleuri » gérée au quotidien par son épouse, Sandra. Les travaux de rénovation de la boulangerie ont été réalisés par la société ArtDeco, permettant à cette dernière d’avoir une vitrine commerciale à Suresnes.

Cette société, également en croissance annuelle depuis sa création, a réalisé au 30.06.19 (clôture annuelle en juin) un chiffre d’affaires de 486k€ (+6%) et un EBITDA de 34k€, soit une marge de 7%.

Les sociétés ArtDeco et Maison SSD constituent aujourd’hui le groupe ArtDeco dont la holding est la société Holding Sansa. Dans le cadre du développement du groupe ArtDeco, le dirigeant a aujourd’hui l’opportunité d’acheter les titres de la société Jean Joel, dont les activités sont complémentaires à ArtDeco et les synergies nombreuses. Cette acquisition permettra au groupe d’accroître son positionnement en rénovation intérieure et second œuvre et d’élargir son champ d’actions dans les Hauts-de-Seine. 

Jean Joel, du nom de son fondateur (cédant), est une société créée il y a 40 ans et spécialisée dans les travaux de peinture et de carrelage à Suresnes. Le fondateur et son épouse souhaitant partir à la retraite, un accord a été signé avec Stevens Delestre pour la reprise de cette société familiale au plus tard le 20 mars 2020 et son développement de manière conjointe avec ArtDeco.

Jean Joel prévoit de réaliser un chiffre d’affaires de 1,3M€ au 31.12.2019 (clôture annuelle en décembre) et un EBITDA de 119k€*.

Post-acquisition, le groupe devrait réaliser un chiffre d’affaires de 2,2M€ au 31.12.2020**, et un EBITDA de 215k€, soit une marge de 10%.

Le groupe sollicite WeShareBonds afin de l’accompagner dans cette opération d’acquisition pour un montant de 300k€ à emprunter par Holding Sansa, à rembourser par amortissements mensuels sur 5 ans à un taux d’intérêt annuel de 7%.

Dans le cadre de cet emprunt, un nantissement de 100% des titres de la cible Jean Joel sera pris en garantie au profit des prêteurs. 

*Cet EBITDA inclut une rémunération de 156k€ des cédants.

**Exercice de 12 mois et unification des dates de clôture comptable


Cette partie est mise à jour par notre équipe crédit une fois l'entreprise financée, et ce durant toute la durée du prêt. Notre équipe y reporte notamment l'analyse annuelle des comptes de l'entreprise, et y inscrit toute activité ou évènement de crédit important.

Reporting

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