Investir en SCPI

L'investissement en SCPI

Les Sociétés Civiles de Placement Immobilier sont plus connues sous le nom de SCPI ou encore de « Pierre Papier ». Leur capitalisation début 2020 était de 62.5 milliards d’euros. Avec un taux de redistribution moyen de 5.4%, les SCPI ont un taux de rendement largement supérieur aux placements plus traditionnels comme les livrets d’épargne.

Comment fonctionne une SCPI ?

Définir votre objectif d’investissement

L’investissement dans une SPCI demande généralement un apport de 5000€. Ces sociétés civiles regroupent plusieurs épargnants qui investissent en fonction de leur capacité. Avec le capital des épargnants la Société civile va acquérir des parts d’immeubles ou de bureaux. Les loyers perçus par la SCPI seront redistribués aux souscripteurs en fonction de leurs investissements. Il faut déduire des loyers perçus tous les frais (entretien, gestion, impôts locaux, assurances, etc.). Les SCPI ont donc pour objectif de mutualiser le risque et les profits d’un groupe d’investisseurs.

A qui s’adresse les SCPI ?

Les SCPI s’adressent aux épargnants qui recherchent à diversifier leur patrimoine dans la pierre sans devoir assurer la gestion et la charge d’un bien immobilier. La SCPI représente une opportunité intéressante pour se constituer un capital en investissant dans le secteur immobilier. Pour acquérir un bien immobilier, il faut souvent faire un crédit bancaire ou épargner pendant plusieurs années. La SCPI permet d’investir des sommes moins importantes que l’achat d’un logement classique, en bénéficiant éventuellement d’un effet de levier sur la société elle-même.

La SCPI s’adresse donc à des investisseurs ayant une appétence pour l’immobilier. C’est un bon moyen de diversifier son épargne sur l’immobilier en prenant un risque modéré. Les investisseurs dans les SCPI recherchent un rendement intéressant, autour de 5%, ils sont donc prêts à prendre des risques sur leurs placements tout en diversifiant son épargne.

Les catégories de SCPI

Les SCPI de rendement

Les SCPI de rendement comme indiqué dans leur nom, ces produits répondent à une logique de rentabilité via une distribution régulière des revenus, généralement trimestrielle. C’est le type de SCPI le plus répandu et elles constituent l’immense majorité du marché soit 90% de la capitalisation totale du marché. On retrouve dans cette catégorie des SCPI diversifiées, de commerces, de bureaux, régionales, spécialisées.

Les SCPI de plus-value

Ce type de SCPI est plus rare et ne distribue pas de revenus réguliers. L’objectif est de profiter d’une forte progression du capital immobilier à la date de revente pour dégager une marge à la revente des parts et donc d’une plus-value.

Les SCPI fiscales

Les SCPI fiscales donnent des avantages fiscaux comparables aux avantages dans des investissements immobiliers résidentiels. Ces produits ont une optique de long terme, la durée peut aller jusqu’à 15 ans. Il existe par exemple des SCPI Pinel ou Malraux.

Les SCPI, un bon investissement immobilier ?

L’investissement en SCPI demande du temps, comme il s’agit d’un investissement à long terme il est important de bien étudier les différentes SCPI pour l’adapter à son investissement. Il faut également prendre en compte les frais car lorsque vous êtes vendeur il faudra s’acquitter de frais d’enregistrement qui va impacter votre rendement.

Les SCPI présentent des risques limités car les risques sont mutualisés et les actifs sont diversifiés. Mais le risque existe bien, il est donc important de se poser les bonnes questions et d’analyser les menaces (localisation des investissements, augmentation des logements vacants, etc.)

Le SCPI représente donc un bon investissement dans l’immobilier mais il faut bien diversifier ses placements afin de protéger son capital. Il est possible de le faire sur des placements dans l’immobilier comme le Crowdfunding immobilier.

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