Illustration d’un capital placé en crowdfunding immobilier

Placer un capital

Comment placer un capital en crowdfunding ?

Le crowdfunding permet de placer un capital dans des opérations immobilières et de prêter à des entreprises, en échanges de revenus réguliers.

Schéma montrant comment placer un capital en crowdfunding immobilier et ce que cela peut rapporter

Comment placer un capital ?

Placer un capital implique un arbitrage entre recherche de rendement - exercice difficile avec la baisse des taux - et maîtrise du risque. Une approche équilibrée intégrera un horizon de temps suffisant et cohérent avec vos contraintes, et une démarche de diversification permettant une optimisation du risque. Le crowdlfunding permet de prêter à des acteurs de l'immobilier et à des PME pour des rendements brut jusqu'à 10%/an. Il offre une alternative intéressante et innovante pour faire fructifier votre capital.

Placer un capital

La valorisation de son patrimoine est cœur de la préoccupation de chaque investisseur. L’environnement de taux bas – désormais parfois négatifs – a fortement réduit le rendement net des actifs sans risques. Par ailleurs l’afflux de liquidités a poussé à la hausse la valorisation de nombreux actifs (immobilier, bourse), au prix d’un plus forte volatilité et d’une baisse des taux de rendement (taux de dividende, rendement locatif…).

De manière générale – et au-delà de la conjoncture du moment - placer un capital doit prendre en compte un certain nombre de points : quels sont les objectifs et l’horizon de temps suivi, quel couple risque/rendement et comment l’optimiser ? Chaque option intégrera par nature un certain nombre de contraintes. Dans cette optique, le crowdfunding offre un nouvel outil innovant et complémentaire répondant à plusieurs problématiques (liquidité, ergonomie, flexibilité, rendement, maîtrise du risque). Retour sur les concepts à intégrer pour placer au mieux son capital.

Définir les objectifs de placement de de capital

Le premier point pour placer son capital et de définir clairement ses objectifs. Ils devront notamment être cohérent avec le niveau de prise de risque que l’on est prêt à assumer. C’est d’ailleurs souvent le cas dans l’assurance-vie – placement privilégié par un grand nombre de français. Les compagnies d’assurance-vie proposent ainsi, au-delà des fonds euros, une prise de risque dans le cadre de contrats d’assurance-vie en « Unités de Compte ». La plupart du temps via une « gestion pilotée », à partir d’un questionnaire investisseur, l’assureur va définir des allocations d’actifs correspondant au profil de l’assuré : « Equilibré », « Agressif », ou « Sécurisé » par exemple.

Une grande partie de la stratégie, est dictée par l’horizon de temps dont vous disposez. Une contrainte de liquidité à court-terme exclura de fait la plupart des classes d’actifs (immobilier physique ou papier, bourse, obligations ou fonds long terme, private equity…). Soit parce que l’horizon de temps est incompatible avec des perspectives documentées de valorisation, soit parce qu’il serait impossible d’obtenir une liquidité dans le délais impartis.

Par ailleurs un horizon de temps plus éloigné permettra de s’inscrire dans des actifs présentant un meilleur rendement. Cette vision long-terme permettra par ailleurs a priori de diminuer le niveau de risque en lissant les performance moyenne sur plusieurs cycles.

Le niveau de risque choisi dépendra finalement de l’objectif de valorisation poursuivi, de l’acceptation ou non d’une possibilité élevée de perte en capital, de la possibilité d’abondement ultérieurs dans le cadre d’une démarche régulière d’investissement, par rapport à un capital unique de départ.

La stratégie peut également présenter des objectifs absolus : acquérir ma résidence principale pour la retraite, constituer un revenu de complément, constituer un capital pour payer les études de mes enfants dans 5 ans…

WeShareBonds est régulée par le code monétaire et financier et le règlement général de l'Autorité des Marchés Financiers (AMF). Retrouvez-vous sur le registre de l'ORIAS sous le numéro 16002193.

Diversifier pour maitrise le risque

A espérance de rendement égal, la diversification entre plusieurs classes d’actifs ou supports d’investissement diminue le niveau de risque absolu. Un des principes clé sera ainsi de répartir son capital entre plusieurs types d’investissement, dans la limite toutefois de certaines contraintes (montants minimums éventuels, niveau de liquidité, coût…)

La diversification entre des approches moyen et long terme, entre différents types de risque (capital garanti vs. actifs risqués) permettra d’obtenir a priori un meilleur niveau de rendement global.

Certains actifs – tels que l’or par exemple – sont réputés avoir des vertus contracycliques, d’autres seront plu sensibles à l’inflation, à une variation de niveau de taux, ou à une amélioration de la conjoncture économique. L’investissement dans des actifs diversifiés permettra de faire face à l’évolution de la conjoncture.

La perspective de pouvoir conserver certains investissements jusqu’à leur terme permet de s’immuniser contre une variation de prix du sous-jacent : ainsi dans le cadre d’obligations à taux fixe, le rendement servi correspond au coupon annuel bien que la valeur « de marché » du sous-jacent peut varier en fonction de l’évolution du niveau des taux du marché. En se plaçant dans une perspective où l’on garde l’obligation jusqu’à son échéance on aura l’assurance (sauf cas de défaut) de récupérer l’obligation à sa valeur d’origine en plus des coupons versés.

Comment optimiser son approche ?

Il est difficile dans l’absolu d’adopter un « timing » parfait permettant d’optimiser la performance malgré l’existence de cycles. Les ETFs – des produits répliquant des indices dans une gestion « passive » ont d’ailleurs souvent un meilleurs rendement qu’une gestion « active » sur le long-terme.

Par ailleurs un investissement unique par rapport à des investissements échelonnés (choisis où contraints) ne donnera pas forcément de moins bonnes performances. Cela dépendra des conditions prévalent à chaque date d’investissement. Un investissement échelonné rendra cependant possible de faire certains arbitrages et réallocations.

Outre la diversification qui reste un point clé, d’autre éléments peuvent être mis en œuvre pour optimiser le rendement :

“There is no free lunch”

Cette formule « il n’y a pas de repas gratuit » résume à elle seule plusieurs concepts liés au placement d’un capital. Chaque arbitrage implique ainsi une contrepartie :

L’important est donc de bâtir une stratégie reposant sur un compromis. Celle-ci intégrera les convictions mais également les contraintes : temps, liquidité, appétence au risque, montant d’épargne disponible…

Nous sommes déjà partenaires de 88 entrepreneurs, qui nous font confiance et à qui nous avons déjà prêté 50M€ afin de financer leur croissance.

Le crowfunding comme vecteur de valorisation son capital

Le crowdfunding permet un accès direct à une sélection d’acteurs immobiliers (marchands de biens, foncières, promoteurs) et de PME présentées par un professionnel agréé. Dans le cadre du « crowdlending » vous pouvez financer des PME en croissance et des opérateurs immobiliers dans les cadre de leurs opérations via des prêts rémunérés à taux fixe. Le crowdfunding en prêts permet de répondre à plusieurs problématiques des investisseurs, et constitue une offre innovante complémentaire des placements traditionnels :

Avoir chez WeShareBonds la possibilité d’automatiser un programme régulier d’investissement via l’outil « WeBot » qui permet de configurer des investissements correspondants à certains critères prédéfinis par l’utilisateur et révisables à tout moment.

Placer dans une opération de crowdfunding immobilier

Le placement dans une opération de crowdfunding immobilier consiste dans le financement d’un opérateur immobilier (promoteurs, marchand de biens/promoteurs rénovateurs, foncières) dans le cadre du développement de ses activités.

Les opérateurs immobiliers financer leurs opérations via des fonds propres et des financements bancaires (et pour le cas de la promotion en VEFA via les appels des fonds successifs auprès des acquéreurs jusqu’à la livraisoon du biens). Ils « portent » ces opérations jusqu’à la livraison finale qui leur permet de matérialiser l’intégralité de leur marge et de rembourser les prêteurs.

Le crowdlending immobilier permet aux opérateurs d’accélerer leur développement en se refinançant via des prêt moyens terme pour afin saisir immédiatement de nouvelles opérations sans attendre la livraison des projets en cours.

Le guide de l'épargne et de l'investissement

Sur ces dernières décennies l’éventail des actifs accessibles s’est considérablement élargi.

Les solutions « online » permettent désormais d’accéder en temps réel à l’ensemble des marchés de la planète.

Télécharger notre guide

Assistez à notre prochain live

Plus simple et plus rapide que de parcourir le site, assistez à notre prochain webinar de présentation de WeShareBonds.

Nos ressources sont également là

On n'investit pas dans ce que l'on ne comprend pas. Derrière cet adage, nous nous engageons dans une démarche pédagogique afin de donner à chacun de nos clients les moyens de comprendre les placements que nous proposons, leurs avantages comme leurs risques.

Centre d'aide

En complément de notre disponibilité digitale, téléphonique et physique, vous trouverez ici la plupart des réponses.

Actualités & Blog

Chaque semaine nous décortiquons l'actualité économique, financière et immobilière pour nos abonnés.

Découvrez les opportunités en cours

Nous proposons chaque semaine de nouvelles opportunités d'investissement dans l'immobilier et les PME.

Souscriptions ouvertes

500 000 €
Project image cap
Ontime Group

Logistique

Ontime Group, créé en 1991 par son dirigeant actuel, Carlos Moreno de Viana-Cárdenas, est un groupe espagnol spécialisé dans les activités de...

Opération financée

256 000 €
Project image cap
Operation Paul Dupin - Smart Nature

Projet immobilier

L'Opération Paul Dupin - Smart Nature est une opération de marchand de biens à Toulouse, visant à rénover un immeuble de trois appartements et...

Club Deal

805 400 €
Club deal image cap
Projet confidentiel

-

Ce projet est réservé à un cercle restreint d'investisseurs. Les fonds des actionnaires de WeShareBonds ne participent pas.

*Avertissement : Les rendements proposés doivent toujours être évalués au regard des risques associés. Prêter de l'argent à des entreprises présente un risque de perte en capital et nécessite une immobilisation de votre épargne.

En savoir plus sur les risques

Inscrivez-vous gratuitement pour découvrir toutes les opportunités