Image montrant une personne percevant régulièrement des revenus de ses investissements

Percevoir des revenus réguliers

Investir en crowdfunding et percevoir des revenus réguliers

Le crowdfunding permet de prêter à des sociétés en échange d’un revenu régulier, et d’investir dans des opérations immobilières.

Schéma montrant comment avoir des revenus réguliers à l’aide du crowdfunding

Comment avoir des revenus réguliers ?

Générer un revenu régulier via son patrimoine est devenu plus difficile depuis que les rendements sans risque (fonds euros sur les contrats d'assurance-vie) sont désormais quasiment nuls. Le crowdfunding permet lui de prêter à des professionnels de l'immobilier et à des PME pour un rendement brut jusqu'à 10%/an, en échange d’une prise de risque plus importante. Ce placement innovant permet de diversifier son patrimoine, tout en percevant régulièrement des intérêts.

Percevoir des revenus réguliers avec le crowdfunding

A l’ère des taux négatifs, la recherche de rendement est devenue une problématique centrale pour les investisseurs. Plusieurs supports d’investissement traditionnels (fonds euros de l’assurance-vie, livret A) offrent désormais des rendements quasi-nuls. Vous cherchez à valoriser votre patrimoine mais également à vous constituer des revenus réguliers de complément : le crowdfunding fournit désormais une alternative innovante, offrant des rendements bruts jusqu’à 10% par an via le financement direct de PME françaises et de professionnels de l’immobilier.

Le crowdfunding : une alternative innovante aux offres de placements traditionnelles

L’économie mondiale s’est installée depuis plusieurs années – et sans doute durablement – dans un environ de taux bas, voire même négatifs pour les emprunts d’état. Cette situation inédite a eu des conséquences importantes sur de nombreux support d’investissement traditionnels. Malgré un niveau d’inflation maitrisé, certaines catégories d’investissements jusqu’ici fortement plébiscitées par les français (fonds euros garantis de l’assurance-vie, livrets d’épargne réglementés) ont désormais un rendement net négatif.

La baisse des taux- qui a certes permis à de nombreux emprunteurs particuliers d’avoir un recours facilité à la dette – a plusieurs conséquences :

Les cycles récents ont certes souvent permis une revalorisation des patrimoines financiers, mais la question de générer durablement un rendement et un revenu régulier devient de plus en plus problématique.

Le financement participatif – dont principalement le crowdlending, le financement de prêts aux entreprises – offre depuis 2016 une alternative directe, innovante pour investir et se constituer un revenu régulier. Via une offre réglementée, transparente sur des supports digitaux il est désormais possible d’investir ou de prêter directement à des PME non-cotées sélectionnées pour leur qualité, afin de financer leur développement. Vous pouvez notamment financer des professionnels de l’immobilier (promoteurs, marchands de biens, foncières) en soutenant leurs opérations. C’est une façon alternative et innovante pour les investisseurs de miser sur la problématique immobilière.

WeShareBonds est régulée par le code monétaire et financier et le règlement général de l'Autorité des Marchés Financiers (AMF). Retrouvez-vous sur le registre de l'ORIAS sous le numéro 16002193.

Crowdfunding : comment ça marche ?

Le crowdfunding – et sa catégorie principale, le crowdlending via des prêts – permet de financer des directement des PME non cotées en croissance et des professionnels de l’immobilier. Concernant le secteur immobilier, qui s’est imposé comme le segment plus dynamique, il s’agit avant tout de compléter les financements en fonds propres et bancaires ces entreprises dans le cadre du développement de projets immobilier (opérations de promoteurs immobiliers, marchands de biens, foncières). Plus généralement les fonds empruntés servent à financer un large éventail de besoins (investissement, BFR, recrutement, acquisition...) pour des PME issus de l’ensemble des secteurs économiques.

Le schéma général de financement des projets est le suivant

Le niveau de rendement et les modalités finales proposées dépendent de la nature du projet et du niveau de risque analysé par notre équipe crédit. Le rendement brut proposé peut aller jusqu’à 10%/an. Après accord de principe avec l’entreprise, chaque projet est préalablement formellement validé avant sa mise en ligne, par le Comité de Sélection de WeShareBonds. Celui-ci est composé de professionnels indépendants, spécialistes expérimentés du financement d’entreprise et du crédit.

Pour chaque projet dans lequel vous investissez vous disposez d’un échéancier prévisionnel, détaillant les différents flux prévisionnels que vous recevrez sur la durée du prêt. Vous pouvez recevoir un rendement brut s’élevant jusqu’à 10%/an en fonction des projets.

Vous pouvez maitriser globalement votre profil de risque en sélectionnant vous-même les projets. Chaque projet fait l’objet d’une appréciation d’un niveau de risque communiqué par la plateforme.

Par ailleurs vous pouvez moduler facilement les montants investis en fonction de votre capacité d’investissement et du revenu final visé.

Les projets sont accessibles à partir de quelques dizaines d’euros, mais il est également possible d’investir plusieurs dizaines de milliers d’euros sur un projet que ce soit en direct ou via une holding.

Combiner risque, rendement et liquidité

Les projets proposés sur la plateforme WeShareBonds sont issus d’une sélection par notre équipe crédit, fondée sur la cohérence du projet, l’historique, le profil de risque, et la qualité de crédit perçue chez les candidats.

Les prêts sont mis en place en cohérence avec la capacité de remboursement estimée des emprunteurs et les modalités et le niveau de rémunération fixées en fonctions du projet et du profil de risque.

Le rendement net perçu par les investisseurs ne repose pas sur des notions de revalorisations mais sur la capacité de remboursement de l’emprunteur et a maîtrise du taux de défaut du portefeuille. Celui-ci dépendra de la capacité de WeShareBonds à continuer de proposer des emprunteurs de qualités et d’une bonne diversification de votre portefeuille en tant investisseur pour répartir le risque.

Notre mission consiste à sélectionner et à vous présenter des opportunités de prêts présentant un profil de risque optimisé. Etant donné la nature des prêts que nous vous proposons (in fine ou amortissable, moyen-terme) vous percevez des flux financiers réguliers (mensuels ou trimestriels selon les contrats) constitués d’intérêt et de capital remboursés.

Vous vous inscrivez dans un horizon à moyen avec une maîtrise de la liquidité de vos investissements en fonction de l’échéance choisie.

Par exemple dans le cadre du financement d’un promoteur immobilier : nous analysons l’historique de l’opérateur et les fondamentaux du projet proposé. Il s’agira généralement d’une opération de promoteurs déjà en partie ré-commercialisé ou de marchand de biens ayant obtenu des financements bancaires et un apport initial en fonds propres. Nous prêtons alors sur une durée « in fine » allignée sur durée résiduelle du chantier prévue jusqu’à la livraison du programme (12-24 mois). Lors du débouclage de l’opération l’entrepreneur procèdera aux remboursements des banques et des prêteurs de WeShareBonds. Certaines garanties (cautions, sûretés) peuvent-être éventuellement exigées. L’avantage et d’offrir un rendement élevé à moyen-terme (jusqu’à 10%/an) et d’éviter aux opérateurs de partager leur marge avec des co-promoteurs. Les fonds empruntés leurs permettent de saisir immédiatement de nouvelles opportunités intéressantes sans avoir à attendre l’achèvement des opérations en cours.

Nous sommes déjà partenaires de 88 entrepreneurs, qui nous font confiance et à qui nous avons déjà prêté 50M€ afin de financer leur croissance.

Une maîtrise à tout instant de vos placements, des flux financiers réguliers

Vous disposez sur la plateforme WeShareBonds d’un espace personnalisé et sécurisé où vous retrouvez l’ensemble des documents (contrats, échéanciers, attestations...) relatifs à vos investissements :

Vous disposez enfin d’un lien direct avec notre équipe de « relations investisseurs.

Au-delà de cet accompagnement WeShareBonds vous propose l’option d’utiliser l’outil WeBot, un « robot d’investissement », qui vous permettra d’automatiser vos investissements dans les projets en fonctions de critère prédéfinis. Vous pouvez ainsi décider d’investir automatiquement vos liquidités disponibles – ou via un prélèvement - dans certains prêts en fonction de certaines caractéristiques préalablement fixées par vous (scoring, taux, durée, montant...). Cette approche ergonomique peut vous aider à mettre en place un flux d’investissement – et in fine de revenus – réguliers afin de constituer un portefeuille diversifié, pour vous apporter à terme un flux de revenus complémentaires.

Financer des des opérateurs immobilier et des PME et constituez des revenus réguliers

L’offre de WeShareBonds vous permet de combiner un investissement direct dans des opérateurs immobiliers (promoteurs, promoteurs-rénovateurs, foncières) et des PME françaises pour soutenir leur développement et la constitution en direct d’un portefeuille de prêts vous apportant un rendement brut pouvant atteindre 10%/an sur les sommes investies.

Les flux d’intérêt perçu sont imposés pour les résidents fiscaux français à la « flat-tax » de 30%.

Vous vous constituez ainsi des revenus complémentaires réguliers que vous pouvez choisir de réinvestir ou d’utiliser immédiatement. Une fois l’investissement réalisé vous ne supportez pas de frais supplémentaires (à la différence de la plupart placements « papiers » ou physiques). Concernant le financement d’opérateurs immobliers, il s’agit d’une offre alternative de miser sur cette thématique avec un rendement élevé (jusqu’à 10%/an). Vous évitez les contraintes de montants, les frais d’entretiens, et vous vous inscrivez dans une optique moyen-terme (12-24 mois) renouvelable.

Vous n’êtes engagés que sur la durée des prêts que vous consentez. Dans le cas de prêts amortissables vous commencez rapidement à percevoir des remboursements et jusqu’à la dernière échéance du prêt.

Le guide de l'épargne et de l'investissement

Sur ces dernières décennies l’éventail des actifs accessibles s’est considérablement élargi.

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Ce projet est réservé à un cercle restreint d'investisseurs. Les fonds des actionnaires de WeShareBonds ne participent pas.

*Avertissement : Les rendements proposés doivent toujours être évalués au regard des risques associés. Prêter de l'argent à des entreprises présente un risque de perte en capital et nécessite une immobilisation de votre épargne.

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