Risques de perte partielle ou totale en capital

Vous pouvez, en cas de difficultés de la société financée, réaliser une moins-value, voire perdre la totalité de votre investissement si la société venait à faire faillite.

Risque d’illiquidité :

En cas de difficultés financières personnelles, vous ne pourrez pas convertir aisément vos actions en liquidités.

Risques opérationnels :

L’investissement dans cette entreprise comporte des risques opérationnels spécifiques.

WeShareBonds a notamment identifié les risques suivants :

- Intuitu Personae du dirigeant ;

- Risque de locataire défaillant ;

- Dépendance aux cessions d'actifs pour financer le développement.

Le rang détermine l'ordre de priorité des créanciers pour se faire rembourser leurs créances, ainsi le rang "Senior" est prioritaire par rapport aux autres rangs, et notamment au plus faible, "Junior".

Avant d'investir dans des obligations émises par une entreprise, vous devez connaître le rang de cette nouvelle dette vis-à-vis des autres dettes de l'entreprise. C'est important en cas de difficultés de l'entreprise.

Pour plus de détails, vous pouvez également vous rendre sur la page Rangs de Subordination Des Obligations, dédiée à ce sujet.

Fiscalité applicable à votre investissement

Les modalités d'application dépendent de votre situation.

Résident fiscal français :

Si vous êtes une personne physique, ou une personne morale soumise à l'IR, vos revenus issus de cet investissement (les coupons) seront imposés au titre de l'impôt sur le revenu. Un prélèvement forfaitaire de 30% (dit "flat tax") sera effectué sur ces revenus, comprenant une retenue de 17,2% au titre des prélèvements sociaux et un prélèvement forfaitaire libératoire de 12,8%.

Si vous êtes une personne morale soumise à l'IS, vos revenus de placement financier ne subissent pas de prélèvements à la source. En revanche, ces revenus entrent dans la base de calcul de l'impôt sur les bénéfices des sociétés, dont le taux normal est fixé à 33,1/3% et le taux réduit à 15%.

Résident fiscal étranger :

Si vous êtes un résident fiscal étranger, le droit interne français ne prévoit plus de retenue à la source sur les produits de placement à revenu fixe et s'impose au droit conventionnel. Il vous appartient de déclarer les revenus de placement financier aux autorités fiscales de votre pays de résidence.

Pour plus de détails sur la fiscalité applicable aux investissement en obligations, vous pouvez consulter notre page d'aide sur ce sujet.

Frais supportés par l'entreprise

WeShareBonds facture à l'entreprise 1800€ TTC + 4,8% TTC du montant levé, puis 1,2% TTC par an du capital restant dû à chaque date anniversaire de l'opération.

En tant qu'investisseur, vous êtes en droit de considérer que le montant levé tient compte de ces frais.

Taux d’intérêt brut

Le taux d’intérêt affiché ne constitue pas un taux minimum garanti, mais un taux d'intérêt brut. C'est-à-dire que compte tenu des risques inhérents à l'investissement dans des sociétés (PME) non cotées, vous êtes en droit de considérer ce taux comme non garanti en cas de défaillance de l'entreprise. Par ailleurs, il s’agit d’un taux d’intérêt brut qui ne prend pas en compte la fiscalité applicable.

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Soremi #4

Immobilier
Paris
a
b
C
d
e
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Risques : perte en capital, illiquidité, risques opérationnels
Rang de la dette : subordonnée à une dette bancaire
Fiscalité : revenus de placement financier
Frais émetteur : 5,1 % TTC du montant levé + 1.2% TTC/an
Frais investisseur : aucun
Projet en clôture

Soremi emprunte 600.000€ sur WeShareBonds

Soremi est une foncière familiale créée en 1993 autour de la construction d’une résidence étudiante à Saint Denis (93) en partenariat avec le Conseil Régional d’Ile-de-France. Actuellement dirigée par un des deux fils du fondateur, Julien Nessim, Soremi s’est spécialisée dans la réalisation d’investissements patrimoniaux à long terme, et l’investissement à court terme de valorisation d’actifs (opérations de marchands de biens notamment).

Soremi possède des bureaux, des murs de commerces, des logements et des entrepôts avec des locataires tels que Geodis, Pôle Emploi, PwC, Acadomia, Technip, Conseil Général du 94, la RATP et ISCOM notamment.

Soremi détient principalement des biens immobiliers dans la région parisienne.

Soremi détient certains biens immobiliers en direct et d’autres via des participations, minoritaires et majoritaires selon les cas, pour un total d’environ 56.000* m².

Les participations sont autonomes financièrement, remboursent leurs dettes financières et peuvent être cédées lorsque Soremi souhaite réaliser une plus-value.

Le patrimoine immobilier de Soremi est valorisé** au 31.12.2019 (sur la base du portefeuille actuel d’actifs et de l’opération à financer à Vernon par l’emprunt en cours) à 16 M€ d’actif net réévalué soit :

  • 51,7 M€ euros d’actifs immobiliers bruts réévalués
  • net de 35,7 M€ d’endettement financier agrégé (incluant le crédit-bail)

Soremi détient également des parts dans un OPPCI (Organisme de placement professionnel collectif immobilier), dont la valeur est de 1,2M€ au 30.06.2019.

Soremi a fait appel à WeShareBonds en juillet 2016 pour financer son BFR et son développement. Depuis, la société a tenu ses objectifs et son budget, et a poursuivi son plan de développement et de cessions.

Ce premier financement a été remboursé par anticipation en octobre 2018, un an avant l’échéance finale de paiement sur la plateforme. En parallèle, Soremi a levé 700k€ le 7 novembre 2018 sur la plateforme en deux tranches :

  • Une tranche de 400k€, remboursable par amortissements mensuels sur 3 ans à un taux d’intérêt annuel de 5%. Cette tranche sera remboursée par les loyers perçus sur les actifs de la foncière.
  • Une tranche de 300k€ remboursable en in fine 4 ans à un taux d’intérêt annuel de 6%, qui est remboursée à date.

En février 2019, Soremi a réalisé une 3ème levée de fonds obligataire sur la plateforme, d’un montant de 550k€ (in fine sur 3 ans à 7,5%) dans l’objectif de :

  • Refinancer la tranche obligataire in fine émise au mois de novembre 2018 pour un montant de 300k€ par WeShareBonds ;
  • Financer une opération immobilière spécifique à St Ouen l’Aumône pour un montant de 800k€.

Au 30/09/19, l’encours de Soremi sur la plateforme (via ses deux emprunts actifs) est de 839k€.

Aujourd’hui, Soremi sollicite la communauté de prêteurs de WeShareBonds pour un nouveau financement de 600k€ dans le cadre d’une opération immobilière à Vernon***. Il s’agit d’un emprunt remboursable en in fine sur 3 ans, à un taux d’intérêt annuel de 7%.

Ce financement s'accompagne de trois principales conditions :

  • Maintien d’un ratio de loan to value**** (« LTV ») inférieur à 70% par Soremi et ses filiales pendant toute la durée de l’emprunt.
  • Remboursement anticipé obligatoire par tranches dès libération par la banque des fonds bloqués sur le compte à terme de 400k€ pour l’opération de Vernon (plus d’informations dans la partie activité) ;
  • Remboursement anticipé obligatoire par tranches au fur et à mesure des ventes de l’ensemble des lots restants de l’actif Simon Bolivar (post remboursement du solde de dette bancaire).


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Avertissement

Compte tenu des cas de remboursement anticipé obligatoire listés ci-dessus, nous vous invitons à considérer que l’échéancier présenté dans l'onglet "Echéancier" sera susceptible d’évoluer. WeShareBonds pourra ainsi, au cours de la période de remboursement, demander le remboursement par anticipation de tout ou partie du capital restant dû, selon les clauses pré-citées.


*Somme des m² de Soremi et des quotes-parts attribuées en fonction des pourcentages de détention dans chaque participation.

** La valorisation des biens immobiliers détenus via une participation, ou des dettes financières, tient compte de la quote-part de détention de la participation concernée.

*** Projet décrit en détails dans la partie activité

**** La loan to value est le ratio de dette financière nette consolidée sur valorisation brute des actifs



Entreprise

Activité

Soremi est une entreprise familiale créée en 1993 par Ellys Nessim autour de la création d’une résidence étudiante à St Denis en partenariat avec le Conseil Régional d’Ile-de-France.

Soremi a été reprise au début des années 2000 par les fils du fondateur, Julien et Thomas Nessim, et est dirigée par Julien seul depuis 2013.

Le développement de Soremi est axé sur les domaines suivants :

  • Le développement, la gestion locative et la restructuration d’actifs immobiliers en vue de les conserver ;
  • La promotion, l’investissement, le financement et les arbitrages en vue de réaliser des gains à court-terme sous forme de plus-values généralement.

Les revenus de Soremi se composent en partie de la vente par lots de ses actifs et en partie des loyers facturés aux grandes entreprises et PME lui louant des bureaux, résidences, entrepôts ou commerces :

  • Bureaux : Technip, Conseil Général 94, Rectorat, PwC, ISCOM
  • Résidentiel : Suitétudes
  • Entrepôts : Galax, Geodis, Distrimex
  • Commerces : Acadomia

Les actifs immobiliers de Soremi sont situés à Paris, en Ile-de-France ainsi qu’en province.


Cette partie est mise à jour par notre équipe crédit une fois l'entreprise financée, et ce durant toute la durée du prêt. Notre équipe y reporte notamment l'analyse annuelle des comptes de l'entreprise, et y inscrit toute activité ou évènement de crédit important.

Reporting

Il n'y a pas d'actualités pour le moment sur le projet.