Risques de perte partielle ou totale en capital

Vous pouvez, en cas de difficultés de la société financée, réaliser une moins-value, voire perdre la totalité de votre investissement si la société venait à faire failite.

Risque d’illiquidité :

En cas de difficultés financières personnelles, vous ne pourrez pas convertir aisément vos actions en liquidités.

Risques opérationnels :

L’investissement dans cette entreprise comporte des risques opérationnels spécifiques.

WeShareBonds a notamment identifié les risques suivants :

  • Risque technologique
  • Risque de guerre des prix avec les acteurs du e-commerce
  • Risque lié aux investissements de Gravexia
  • Risque de diversification verticale des fabricants de boîtes aux lettres dans les plaques signalétiques
  • Risque lié à la petite taille de Gravexia
  • Dépendance aux personnes clés
  • Risque d'image et de réputation
  • Risque financier
Rang de la dette

Le rang détermine l'ordre de priorité des créanciers pour se faire rembourser leurs créances, ainsi le rang "Senior" est prioritaire par rapport aux autres rangs, et notamment au plus faible, "Junior".

Avant d'investir dans des obligations émises par une entreprise, vous devez connaître le rang de cette nouvelle dette vis-à-vis des autres dettes de l'entreprise. C'est important en cas de difficultés de l'entreprise.

Pour plus de détails, vous pouvez également vous rendre sur la page Rangs de Subordination Des Obligations, dédiée à ce sujet.

Fiscalité applicable à votre investissement

Les modalités d'application dépendent de votre situation.

Résident fiscal français :

Si vous êtes une personne physique, ou une personne morale soumise à l'IR, vos revenus issus de cet investissement (les coupons) seront imposés au titre du barème progressif de l'impôt sur le revenu. Un prélèvement forfaitaire de 24% sera effectué sur ces revenus (le solde étant calculé au moment de votre déclaration de revenus), ainsi qu'une retenue de 15,5% au titre des prélèvements sociaux.

Si vous êtes une personne morale soumise à l'IS, vos revenus de placement financier ne subissent pas de prélèvements à la source. En revanche, ces revenus entrent dans la base de calcul de l'impôt sur les bénéfices des sociétés, dont le taux normal est fixé à 33,1/3% et le taux réduit à 15%.

Résident fiscal étranger :

Si vous êtes un résident fiscal étranger, le droit interne français ne prévoit plus de retenue à la source sur les produits de placement à revenu fixe et s'impose au droit conventionnel. Il vous appartient de déclarer les revenus de placement financier aux autorités fiscales de votre pays de résidence.


Pour plus de détails sur la fiscalité applicable aux investissement en obligations, vous pouvez consulter notre page d'aide sur ce sujet.

Frais supportés par l'entreprise

WeShareBonds facture à l'entreprise 1800€ TTC + 4,8% TTC du montant levé, puis 1,2% TTC par an du capital restant dû à chaque date anniversaire de l'opération.

En tant qu'investisseur, vous êtes en droit de considérer que le montant levé par Gravexia tient compte de ces frais.

Taux d’intérêt brut

Le taux d’intérêt affiché ne constitue pas un taux minimum garanti, mais un taux d'intérêt brut. C'est-à-dire que compte tenu des risques inhérents à l'investissement dans des sociétés (PME) non cotées, vous êtes en droit de considérer ce taux comme non garanti en cas de défaillance de l'entreprise. Par ailleurs, il s’agit d’un taux d’intérêt brut qui ne prend pas en compte la fiscalité applicable.

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Gravexia

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Risques : perte en capital, illiquidité, risques opérationnels
Rang de la dette : subordonnée à une dette bancaire
Fiscalité : revenus de placement financier
Frais émetteur : 5,7% TTC du montant levé + 1,2% TTC/an
Frais investisseur : aucun
Projet financé

Gravexia emprunte 200.000€ sur WeShareBonds

Gravexia, créée en 1991 et dirigée par Philippe de Vendin, est historiquement spécialisée dans la gravure des plaques nominatives et a développé plus récemment une prestation de suivi informatique des résidents des parcs immobiliers gérés par des administrateurs de biens.

Gravexia emploie 17 personnes réparties entre Lyon, Grenoble et Nice, et compte aujourd'hui dans son portefeuille clients plus de 400 administrateurs de biens dont des leaders tels que Foncia, Nexity et Citya.

Gravexia a réalisé un chiffre d'affaires (CA) de 1.1M€ en 2015 en croissance de 18% par rapport à 2014, et 122K€ d'EBITDA* (65K€ en 2014) soit une marge EBITDA/CA de 11%.

Gravexia devrait réaliser un chiffre d’affaires de 1.4M€ en 2016, soit une croissance de 35% par rapport à 2015, et 178K€ d’EBITDA, soit une marge EBITDA/CA de 12%.

* Excédent Brut d’Exploitation

Besoin de financement

Gravexia entend poursuivre son développement qu'il soit par croissance organique ou éventuellement par croissance externe (acquisitions), dans les villes clés telles que Paris, Lille, Marseille, Bordeaux et Nantes dans l'objectif de conforter sa place de leader de son marché.

Gravexia continue à investir dans son outil de travail, principalement pour moderniser son outil informatique et ainsi maintenir son positionnement de prestataire national de référence auprès des administrateurs de biens.


Entreprise

L'activité

Gravexia propose une offre unique et complète, grâce à son prologiciel dédié aux administrateurs de biens, de l'installation des plaques à la cartographie des résidents et logements de parcs immobiliers.

Réputée pour la qualité de ses services, Gravexia entend être proche de ses clients. Ainsi, dans chaque ville où Gravexia est physiquement établie, la société garantit aux clients une intervention rapide, un soutien logistique fiable et un bon suivi opérationnel.

Gravexia démarche en permanence les syndicats de copropriétés et les administrateurs de parcs immobiliers. Gravexia propose des contrats pluri-annuels pour l'ensemble du parc immobilier.

Gravexia a réalisé 30.668 commandes en 2015.

L'activité comprend la gravure sur les plaques signalétiques, les boîtes aux lettres, les sonneries et interphones des immeubles ou autres bâtiments et concerne aussi bien les particuliers que les entreprises.

Gravexia réalise une marge brute de 93% environ en 2015.

Gravexia a développé une plateforme internet de commande et doit mettre en place sous peu un système de règlement online pour que les clients puissent bénéficier d'un service optimisé et pour faciliter la gestion des factures. Gravexia a par ailleurs en projet la mise en place d'une application mobile lui permettant de valider à distance le travail des techniciens immédiatement après la pose des plaques.




Cette partie est mise à jour par notre équipe crédit une fois l'entreprise financée, et ce durant toute la durée du prêt. Notre équipe y reporte notamment l'analyse annuelle des comptes de l'entreprise, et y inscrit toute activité ou évènement de crédit important.

Reporting

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Gravexia
04/12/2016

Gavexia est une PME française, basée dans la région lyonnaise, spécialiste de la gravure de plaques nominatives pour grands comptes, qui a emprunté 200.000€ en 30 jours sur WeShareBonds en juillet 2016.