Séléction des PME à la recherche d'un crédit participatif

Une des missions essentielles de WeShareBonds, la plateforme de crédit participatif, est de sélectionner pour ses membres des PME de qualité, dans lesquelles WeShareBonds investit également de façon systématique. Pour ce faire, WeShareBonds s'appuie sur un processus de sélection rigoureux, une équipe de professionnels du crédit pour les PME, et sur un comité de sélection indépendant composé de professionnels de la finance et de la gestion.

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Test d'éligibilité

Le test d'éligibilité permet à WeShareBonds de s'assurer que l'entreprise respecte les principaux critères d'éligibilité : un chiffre d’affaires d’au moins 1 M€, un résultat d'exploitation d'au moins 100.000€, 3 ans d'existence, et être ou s'engager à être une société par action simplifiée (SAS).

Le chiffre d'affaires et le résultat d'exploitation peuvent avoir été réalisés lors du dernier exercice de l'entreprise, ou être raisonnablement envisagés pour l’exercice en cours.

WeShareBonds se réserve le droit de refuser une relation d'affaires avec une entreprise qui pourrait présenter un risque réputationnel ou politique trop important. Dans certains cas, WeShareBonds se réserve le droit de consulter son comité de déontologie avant de décider d'entrer en relation d'affaires avec une entreprise.

Dans le cadre de ces diligences, WeShareBonds s'appuie par ailleurs sur les notes de son crédit scorer (créditsafe) et sur les notes banque de France communiquées par les entreprises. A noter que les entreprises notées par la banque de France doivent nécessairement avoir au moins deux exercices fiscaux finalisés (plus de 3 ans) et au moins 750.000 € de chiffre d'affaires, et avoir emprunté au moins 25.000 € auprès des banques.

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Tester mon éligibilité
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Analyse préliminaire

Suite à un test d’éligibilité positif, notre équipe fixe avec l'entreprise un échange téléphonique ou un rendez-vous physique, en général dans les 7 jours. En parallèle, nous communiquons par email à l'entreprise les documents suivants :

  • le questionnaire type
  • le contrat obligataire type
  • le contrat de prestation de service type
  • un résumé des frais associés à la mise en ligne d’un projet

Nous demandons également à l'entreprise de nous communiquer les éléments suivants :

  • les comptes du dernier exercice de l'entreprise, idéalement sous format de liasse fiscale
  • le reporting et budget pour l'année en cours

Notre équipe complète ainsi son analyse.

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Offre indicative (pricing)

Après ce premier échange d'informations, sur la base de nos modèles de scoring internes et de sources de données complémentaires, nous proposons généralement une offre de crédit participatif indicative à l'entreprise, comprenant le taux, la durée, le mode de remboursement (in fine ou amortissable), et le montant du financement que nous pouvons lui proposer sur WeShareBonds.

En parallèle, l'entreprise se conforte sur les documents contractuels types, et si besoin interroge notre conseil juridique.

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Entretien téléphonique
ou physique

Au travers d'un entretien téléphonique ou d'un rendez-vous physique, et si nécessaire de plusieurs, l'analyste de WeShareBonds procède à l'interview du dirigeant et à sa due diligence. Ce processus dure générallement de 1 à 3 heures selon le niveau d'information et de risque du financement.

Cet entretien est évidemment l'occasion pour l'entrepreneur de découvrir en détail WeShareBonds et son mode de fonctionnement.

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Rédaction du mémo d’investissement

L'analyste rédige le mémo d'investissement et prépare l'ensemble des fichiers qui seront mis en ligne lors de la collecte. Ces documents, une fois finalisés, sont communiqués au comité de sélection.

L'analyste s'assure notamment que les 17 éléments nécessaires à la finalisation du dossier lui ont été communiqués, et sont à la disposition du comité de sélection.

En parallèle, l'entrepreneur est invité à s'inscrire sur la plateforme et à renseigner les documents relatifs à l'identité de l'entreprise, afin que WeShareBonds et son partenaire Lemonway puissent effectuer le KYC (Know Your Customer), préalable à tout crédit PME participatif sur WeShareBonds.

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Mémo type
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Comité de selection

Le comité de sélection revoit le travail de l'analyste. Il est réuni tous les 15 jours. Il débat de chaque projet et approuve ou non la mise en ligne du projet.

Il est composé de 7 personnalités indépendantes de WeShareBonds, dont le travail est rémunéré par comité.

En cas de conflit d'intérêts avec l'un des membres du comité de sélection, celui-ci en informe les autres membres du comité de sélection, et il ne participe pas au vote.

En cas de conflits d'intérêts concernant une autre personne liée à WeShareBonds (salarié, actionnaire, partenaire commercial...), WeShareBonds en informe le comité de sélection ainsi que le comité de déontologie, avant le vote.

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Mise en ligne, collecte des fonds

Si le comité de sélection donne son aval à la mise en ligne du projet, l'analyste et l'équipe web mettent en forme le dossier sur la plateforme, y associent les documents contractuels nécessaires, et ouvrent la période de pré-collecte.

Durant la période dite de pré-collecte, ou "preview", les actionnaires de WeShareBonds, par l'intermédiaire du fonds WSB-1617, financent 31% minimum du projet et le Club Preview jusqu'à 20%. Les membres du Club Preview , professionnels de l'investissement, donnent également leur avis sur le projet ; cet avis est ensuite accessible à tous les membres.

Une fois le projet financé par les actionnaires de WeShareBonds et les membre du Club Preview, la collecte s'ouvre à tous les membres WeShareBonds. Chaque membre a alors la possibilité de financer le projet ; le ticket minimum est fixé à 50€, pour des taux d'intérêt bruts variant de 4 à 10%.

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Accompagnement durant toute la durée de l’investissement

En sa qualité de représentant de la masse des obligataires de chaque projet, WeShareBonds s'assure du bon suivi de l'entreprise, et notamment du paiement en temps et en heure des intérêts (coupons) et du principal, et en cas de défaut et de défaillance, met en oeuvre les mesures de protection prévues par la loi et le contrat obligataire signé par l'entreprise et les souscripteurs.

WeShareBonds, en sa qualité de Conseiller en Investissement Participatif, agréé et régulé par l'Autoristé des Marchés Financiers (AMF), conseille également ses membres, clients investisseurs, afin d'optimiser et de diversifier leurs investissements en Financement Participatif (Crowdfunding et/ou Crowdlending). Cet accompagnement débute dès l'inscription sur WeShareBonds.

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Notre comité de sélection

Le comité de sélection de WeShareBonds est composé de 7 membres indépendants, tous professionnels de la gestion ou de la finance. Ses membres se réunissent tous les 15 jours, afin d'évaluer les projets susceptibles d'être mis en ligne sur WeShareBonds. Ils décident à la majorité.

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Emmanuelle Guez
Associé
Pléiade Investissement
Finance
Gestion
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Edouard Cornu
Associé Fondateur
Coriv Conseil
Gestion
Franck Lointier
DAF
Indépendant
Gestion
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Nicolas Mestchersky
DAF
Colliers International
Gestion
François Bermond
Directeur
BNP Paribas
Finance
François Denis
Retraité
BNP Paribas
Finance
Photo de Emmanuelle Guez
Emmanuelle Guez
Directeur Associé, Alter Equity
Finance, Gestion

Diplômée du Magistère Banque Finance à l’Université Paris 1 Panthéon-Sorbonne (1993 – 1996). Aujourd’hui Directeur Associé du fonds de Private Equity Alter Equity, elle fut pendant plus de 8 ans numéro 2 du groupe AOS Studley, premier groupe indépendant de conseil immobilier tertiaire en France, racheté par le groupe Colliers International en octobre 2014. Précédemment Emmanuelle fut pendant 11 ans employée par LCL, notamment en qualité de Responsable Corporate Finance, où elle a structuré des financements bancaires et de haut de bilan, conduit de nombreuses opérations de fusions & acquisitions et levées de fonds sur des PME françaises. Son expérience du financement bancaire chez LCL, notamment des financements les plus compliqués comme les LBO, puis sa propre expérience en tant que numéro 2 d’un groupe sous LBO (AOS Studley) et enfin son expérience actuelle en Private Equity dans l’accompagnement de PME de plus d’1 million d’euros de chiffre d’affaires, apporte une très grande valeur ajoutée au comité de sélection de WeShareBonds.

Photo de Edouard Cornu
Edouard Cornu
Associé Fondateur, Coriv Conseil
Gestion

Diplômé d’un MSc in Financial Management & Control de ASTON Business School (2002 – 2003), et de KEDGE Business School (1999 – 2002). Edouard est un associé fondateur de CORIV Conseil, société de conseil accompagnant les PME. Précédemment, Edouard fut pendant 5 ans le Directeur Administratif et Financier de OCEAN, numéro 2 français de la télématique embarquée, société sous financement LBO, vendu en 2015 au groupe Orange. De 2003 à 2011, Edouard a fait ses classes dans le cabinet d’audit PriceWaterhouseCoopers, jusqu’à atteindre le grade de Manager. Edouard apporte au comté de sélection de WeShareBonds sa double expérience de directeur financier de PME en forte croissance et sous LBO, la combinaison la plus exigeante pour un directeur financier, et son expérience d’auditeur.

Franck Lointier
DAF, indépendant
Gestion

Diplômé de l’INTEC, ayant obtenu son DESCF, DECF, DPECF (1992 – 1993), ainsi que le diplôme de l’Ecole des Cadres (1988 – 1992). Désormais indépendant, Franck conseille ses clients entreprises sur leur gestion financière et intervient régulièrement en qualité de Directeur Administratif et Financier intérimaire. Précédemment, de 2011 à 2015, il fut Directeur Administratif et Financier de l’Atelier des Chefs. De 2007 à 2011 il fut Directeur Administratif et Financier de Châteaux & Hôtels Collection-Exclusive Hôtels, groupe Alain Ducasse. Auparavant, il était Directeur Financier de la Fédération Française de Judo (2002-2007), et Directeur Financier de Pearson Education France (1995-2002). Franck apporte au comité de sélection de WeShareBonds son expérience de 20 ans de direction financière de PME en forte croissance, et aussi sous LBO. Il a notamment une grande expérience dans les financements bancaires, qu’il a régulièrement mis en place pour les entreprises dont il fut le Directeur Financier, et la gestion des situations complexes de crédit lorsque ces entreprises avaient des difficultés pour tenir leurs engagements financiers.

Photo de Nicolas Mestchersky
Nicolas Mestchersky
DAF, Colliers International
Gestion

Diplômé en Finance de l’European Business School, Paris (1996 – 2000). Nicolas est Directeur Administratif et Financier au sein du groupe Colliers International, précédemment AOS Studley. Nicolas entame sa neuvième année dans ce groupe, qu’il a rejoint en 2007 en tant que Contrôleur de Gestion. Précédemment, Nicolas fut Consultant dans le service Transaction Services d’Ernst & Young pendant 1 an, et pendant 5 ans auditeur chez Constantin Associé. Nicolas apporte au comité de sélection de WeShareBonds sa très bonne connaissance de la direction financière d’entreprises de taille intermédiaire (ETI). Il est notamment familier des financements plus complexes proposés aux ETI, des financements internationaux car Colliers International est un groupe mondial, et spécialiste de l’achat et de l’intégration de PME, une activité très récurrente dans le groupe Colliers International, dont il assure le leadership en France notamment.

François Bermond
Directeur, BNP Paribas
Finance

Après des études supérieures d'Economie et de Gestion, François intègre en 1986 la banque Paribas devenue en 2000 La Banque BNP Paribas. L'essentiel de sa carrière bancaire a été dédié au monde des entreprises, moyennes et grandes. Aujourd'hui, au sein du pôle Banque de Détail en France, il dirige un groupe régional d'exploitation touchant les marchés des Particuliers, y compris la Banque Privée, des Professionnels et des Entrepreneurs. Par ailleurs, François a été pendant 29 ans Professeur affilié de Finance d'Entreprise au sein de NeomaBS (Ex ESC Rouen), Ecole au sein de laquelle il rencontre, parmi ses élèves, le fondateur de WeShareBonds. Au sein du Comité de sélection, François apporte son expertise des Entreprises, des Hommes, de la Finance et du Financement.

François Denis
Retraité, BNP Paribas
Finance

Diplômé de l’ESSEC, François est désormais retraité. Durant sa carrière, François a occupé plusieurs postes à responsabilité chez BNP Paribas tant en France qu'à l'étranger. François a notamment dirigé les activités de financement des entreprise dans de nombreux pays pour la BNP, notamment aux Etats-Unis, en Turquie, en Grèce, dans plusieurs pays d'Afrique de l'Ouest, et a terminé sa carrière aux RH de l'activité dite BFI du groupe BNP Paribas. Il est par ailleurs impliqué au côté de la BNP dans leur soutien aux personnes handicapées. François apporte au comité de sélection de WeShareBonds son expérience des entreprises, des hommes, de la finance et du financement, notamment à l’international. Il est aujourd’hui très impliqué dans le milieu associatif, et très soucieux à ce titre des problématiques de transparence et de RSE des entreprises.

PME, testez votre éligibilité

Si cette nouvelle forme de financement vous intéresse, et que vous souhaitez faire bénéficier votre entreprise d'un crédit PME participatif, testez votre éligibilité. Un analyste WeShareBonds vous contactera sous 48h ouvrés.

WeShareBonds investit à mes côtés dans chaque dossier, nos intérêts sont alignés

WeShareBonds n'est pas un simple intermédiaire. L'équipe et les actionnaires de WeShareBonds ont créé un fonds qui investit systématiquement aux côtés des prêteurs, à hauteur minimum de 31% par projet. La sélection de PME de qualité est donc aussi importante pour eux que pour moi, et cela me rassure.


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