Les actifs sans risque ne rapportent quasiment rien, et dans la recherche d’un couple risque/rendement attractif le « crowdfunding » offre une nouvelle alternative intéressante. Parmi les solutions proposées le « crowdfunding immobilier » propose souvent des rentabilités brutes plutôt élevées. La majorité des opérations porte sur le financement de promoteurs immobiliers avec des rendements du crowdfunding immobilier bruts affichés souvent de 10%/an.
La SCPI représente une opportunité intéressante pour se constituer un capital en investissant dans le secteur immobilier. Ce placement est généralement appelé « pierre papier », car l’épargnant achète une ou plusieurs parts du capital d’une SCPI, laquelle va se charger d’acquérir un portefeuille de biens. En louant ces biens, la SCPI va percevoir des loyers qui seront reversés sous forme de dividendes aux épargnants détenteurs de parts.
Cependant, bien que les SCPI vous permettent de diversifier votre portefeuille, cette solution ne vous permet pas de choisir le bien immobilier dans lequel vous souhaitez investir. De plus, les frais à l’entrée et à la sortie peuvent dégrader considérablement le rendement de votre placement.
L’achat immobilier dans l’optique locative correspond à une démarche différente, notamment avec un horizon de placement à long terme. Les rendements sont de l'ordre de 2-3 % pour de l'investissement à Paris contre 5 % pour de l'investissement dans une grande ville de province.
À noter que malgré différents dispositifs fiscaux existants, la fiscalité en France sur les plus-values immobilières a été alourdie significativement (allongement des délais pour bénéficier d’abattements), à l’exception de celle concernant la résidence principale qui reste exonérée.
Par ailleurs la législation concernant les baux de logement classiques reste plutôt défavorable aux propriétaires en matière de gestion des impayés, de revalorisation des loyers ou de modalités de revente d’un bien occupé. Les prix de l’immobilier qui ont tendance à augmenter à long terme, ont par ailleurs connu un cycle particulièrement favorable ces dernières années sous l’effet conjugué d’une forte demande et de conditions de financement favorables, qui ont fait baisser les rendements.
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L’achat immobilier dans l’optique correspond à une démarche différente, notamment avec un horizon de placement à long terme. Nécessitant un budget conséquent, l’acquisition d’un bien immobilier pour le louer suppose de le conserver un certain temps afin de le valoriser et d’amortir les frais engagés.
Placer dans pierre pour être défiscalisé Les dispositifs les plus connus sont l'investissement en loi Pinel, ou encore le dispositif Malraux. L'investissement en loi Pinel consiste à acheter un bien immobilier en vue à le louer et ainsi le défiscaliser. Ce dispositif fonctionne sur le long terme (sur 6 à 12 ans). Un investissement de 200 000 € pourra ainsi bénéficier d’une défiscalisation allant jusqu'à 4 000 € par an. Cependant, il faut investir dans une zone géographique éligible à la loi Pinel. De plus, les délais d’achèvement ne doivent pas dépasser les 30 et le bilan énergétique doit répondre à certaines normes.
L'investissement en loi Malraux permet de bénéficier d’une défiscalisation calculée sur le montant des travaux de restauration engagée dont le montant est plafonné à 100 000 euros. Le montant déductible varie en fonction du secteur :
Afin d’exercer cette activité, les plateformes de crowdfunding immobilier obéissent aux règles générales du crowdfunding. Elles doivent posséder le statut de Conseiller en Investissement Participatif (CIP), régulé par le règlement général de l’AMF, et/ou celui d'Intermédiaire en Financement Participatif (IFP) régulé par l’ACPR.
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*Avertissement : Les rendements proposés doivent toujours être évalués au regard des risques associés. Un investissement dans un projet de financement participatif comporte le risque de perte totale du capital investi et nécessite une immobilisation de votre épargne. Il n’est ni couvert par le système de garantie des dépôts (directive 2014/49/UE) ni par le système d’indemnisation des investisseurs (directive 97/9/CE).
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