Séléction des PME à la recherche d'un crédit participatif
Une des missions essentielles de WeShareBonds, la plateforme de crédit participatif, est de sélectionner pour ses membres des PME de qualité, dans lesquelles l’équipe et les actionnaires de WeShareBonds investissent également de façon systématique par l’intermédiaire des fonds professionnels spécialisés (FPS) gérés par la société de gestion Phillimore. Pour ce faire, WeShareBonds s'appuie sur un processus de sélection rigoureux, une équipe de professionnels du crédit pour les PME, et sur un comité de sélection indépendant composé de professionnels de la finance et de la gestion.
Test d'éligibilité
Le test d'éligibilité permet à WeShareBonds de s'assurer que l'entreprise respecte les principaux critères d'éligibilité : un chiffre d’affaires d’au moins 1 M€, un résultat d'exploitation d'au moins 100.000€, 3 ans d'existence.
Le chiffre d'affaires et le résultat d'exploitation peuvent avoir été réalisés lors du dernier exercice de l'entreprise, ou être raisonnablement envisagés pour l’exercice en cours.
WeShareBonds se réserve le droit de refuser une relation d'affaires avec une entreprise qui pourrait présenter un risque réputationnel ou politique trop important. Dans certains cas, WeShareBonds se réserve le droit de consulter son comité de déontologie avant de décider d'entrer en relation d'affaires avec une entreprise.
Dans le cadre de ses diligences, WeShareBonds s'appuie par ailleurs sur les notes de son crédit scorer (créditsafe) et sur les notes banque de France communiquées par les entreprises. La cotation de la Banque de France concerne les entreprises non financières de nature industrielle et commerciale ayant leur siège social en France et réalisant un chiffre d’affaires supérieur à 750.000€
Analyse préliminaire
Suite à un test d’éligibilité positif, notre équipe fixe avec l'entreprise un échange téléphonique ou un rendez-vous physique, en général dans les 7 jours. En parallèle, nous communiquons par email à l'entreprise les documents suivants :
- le questionnaire type
- le contrat obligataire type
- le contrat de prestation de service type
- un résumé des frais associés à la mise en ligne d’un projet
Nous demandons également à l'entreprise de nous communiquer les éléments suivants :
- les comptes du dernier exercice de l'entreprise, idéalement sous format de liasse fiscale
- le reporting et budget pour l'année en cours
Notre équipe complète ainsi son analyse.
Documents types
Offre indicative (pricing)
Après ce premier échange d'informations, sur la base de nos modèles de scoring internes et de sources de données complémentaires, nous proposons généralement une offre de crédit participatif indicative à l'entreprise, comprenant le taux, la durée, le mode de remboursement (in fine ou amortissable), et le montant du financement que nous pouvons lui proposer sur WeShareBonds.
En parallèle, l'entreprise se conforte sur les documents contractuels types, et si besoin interroge notre conseil juridique.
Entretien téléphonique
ou physique
Au travers d'un entretien téléphonique ou d'un rendez-vous physique, et si nécessaire de plusieurs, l'analyste de WeShareBonds procède à l'interview du dirigeant et à sa due diligence. Ce processus dure générallement de 1 à 3 heures selon le niveau d'information et de risque du financement.
Cet entretien est évidemment l'occasion pour l'entrepreneur de découvrir en détail WeShareBonds et son mode de fonctionnement.
Rédaction du mémo d’investissement
L'analyste rédige le mémo d'investissement et prépare l'ensemble des fichiers qui seront mis en ligne lors de la collecte. Ces documents, une fois finalisés, sont communiqués au comité de sélection.
L'analyste s'assure notamment que les 17 éléments nécessaires à la finalisation du dossier lui ont été communiqués, et sont à la disposition du comité de sélection.
En parallèle, l'entrepreneur est invité à s'inscrire sur la plateforme et à renseigner les documents relatifs à l'identité de l'entreprise, afin que WeShareBonds et son partenaire Lemonway puissent effectuer le KYC (Know Your Customer), préalable à tout crédit PME participatif sur WeShareBonds.
Mémo type
Comité de selection
Le comité de sélection revoit le travail de l'analyste. Il est réuni tous les 15 jours. Il débat de chaque projet et approuve ou non la mise en ligne du projet.
Il est actuellement composé de 9 personnalités indépendantes de WeShareBonds, dont le travail est rémunéré par comité.
En cas de conflit d'intérêts avec l'un des membres du comité de sélection, celui-ci en informe les autres membres du comité de sélection, et il ne participe pas au vote.
En cas de conflits d'intérêts concernant une autre personne liée à WeShareBonds (salarié, actionnaire, partenaire commercial...), WeShareBonds en informe le comité de sélection ainsi que le comité de déontologie, avant le vote.
Mise en ligne, collecte des fonds
Si le comité de sélection donne son aval à la mise en ligne du projet, l'analyste et l'équipe web mettent en forme le dossier sur la plateforme, y associent les documents contractuels nécessaires, et ouvrent la période de pré-collecte.
Durant la période dite de pré-collecte, ou "preview", les actionnaires de WeShareBonds, par l'intermédiaire des fonds WSB-1617 et Prêtons aux PME 2022, financent 31% minimum du projet et le Club Preview jusqu'à 20%. Les membres du Club Preview , professionnels de l'investissement, donnent également leur avis sur le projet ; cet avis est ensuite accessible à tous les membres.
Une fois le projet financé par les actionnaires de WeShareBonds et les membre du Club Preview, la collecte s'ouvre à tous les membres WeShareBonds. Chaque membre a alors la possibilité de financer le projet ; le ticket minimum est fixé à 50€, pour des taux d'intérêt bruts variant de 2,3 à 8%.
Accompagnement durant toute la durée de l’investissement
En sa qualité de représentant de la masse des obligataires de chaque projet, WeShareBonds s'assure du bon suivi de l'entreprise, et notamment du paiement en temps et en heure des intérêts (coupons) et du principal, et en cas de défaut et de défaillance, met en oeuvre les mesures de protection prévues par la loi et le contrat obligataire signé par l'entreprise et les souscripteurs.
WeShareBonds, en sa qualité de Conseiller en Investissement Participatif, régulé par l'Autorité des Marchés Financiers (AMF), conseille également ses membres, clients investisseurs, afin d'optimiser et de diversifier leurs investissements en Financement Participatif (Crowdlending et/ou CrowdFunding) Cet accompagnement débute dès l'inscription sur WeShareBonds.
Notre comité de sélection
Le comité de sélection de WeShareBonds est composé de 9 membres indépendants, tous professionnels de la gestion ou de la finance. Ses membres se réunissent tous les 15 jours, afin d'évaluer les projets susceptibles d'être mis en ligne sur WeShareBonds. Ils décident à la majorité.
Finance, Gestion
Colliers International (ex AOS Studley): Depuis 2007, secrétaire générale, management des fonctions support (Finance, Acquisitions et Partenaraits, Juridique, RH, Marketing et IT). Elle y a notamment acquis une expertise en matière de structuration d'opérations de haut de bilan, et de fusions-acquisitions. Précédemment, Emmanuelle Guez était responsable "Corporate Finance" au LCL et y a acquis une expertise en matière de structuration d'opérations de bas de bilan et de besoin de financement des PMEs. Colliers a acquis AOS Studley en 2014. AOS réalisait à l'époque près de 50M€ de marge brute, présents dans une vingtaine de pays, et employait plus de 350 personnes.
Finance, Gestion
Océan System : Directeur Administratif et Financier depuis 2010. Auparavant, Edouard Cornu a évolué au sein de PricewaterhouseCoopers, à Paris et Boston, et possède une expertise technique pointue en matière d'audits financiers, et de financement. Edouard a notamment participé au montage LBO d'Ocean. Ocean réalise plus de 10M€ de CA, emploie plus de 50 personnes, et est un des leaders français de la géolocalisation, et des objets connectés, désormais filiale du Groupe de Telecom Orange.
Finance, Gestion
Franck est le gérant depuis 2016 de Franck Lointier EURL, société qui propose des missions de DAF en temps partagé à des PME et TPE. Diplômé de la DESCF et l'Ecole des Cadres, il a débuté comme Directeur Financier ches Pearson Education France avec 65 salariés et 15Ms de CA. En quelques années, Franck travailla en tant que DAF à la Fédération Française de Judo, Exclusive Hôtels puis Hôtels et Châteaux Collection et l'Atelier des Chefs.
Finance, Gestion
Colliers International : Directeur Administratif et Financier depuis 2007 (précédemment AOS Studley). Auparavant, Nicolas Mestchersky a opéré dans plusieurs grands cabinets d'audits (EY, Deloitte) en tant que conseil en transaction services (Du-diligences financières, audit légal). Colliers a acquis AOS Studley en 2014. AOS réalisait à l'époque près de 50M€ de marge brute, présents dans une vingtaine de pays, et employait plus de 350 personnes.
Finance, Gestion
BNP Paribas: aujourd'hui intégré au sein du pôle Banque de Détail en France (BDDF), François a réalisé toute sa carrière, près de 30 ans, chez Paribas puis BNP Paribas. Ses dernières expériences portent sur la Direction de Groupe d'exploitation Retail (y compris Banque Privée) et Entreprises. Par ailleurs, François a été pendant 29 ans Professeur affilié de Finance d'Entreprise au sein de Neoma Business School (Ex Sup de Co Rouen).
Finance, Gestion
Retraité (durant sa carrière, François Denis a occupé plusieurs postes à responsabilité chez BNP Paribas tant en France qu'à l'étranger). François a dirigé les activités de financement des entreprise dans de nombreux pays pour la BNP, notamment aux Etats-Unis, en Turquie, en Grèce, dans plusieurs pays d'Afrique de l'Ouest, et a terminé sa carrière aux RH de l'activité dite BFI du groupe BNP Paribas. Il est par ailleurs impliqué au côté de la BNP dans leur soutien aux personnes handicapées.
Finance, Gestion
Pascal Lemarchand est diplômé de l’Ecole Supérieure des Sciences Commerciales d’Angers ( ESSCA 1984), Pascal a commencé sa carrière comme Contrôleur de Gestion chez ITM France (Groupe Intermarché) pour évoluer en 1988 dans le monde de l’affacturage tout d’abord chez FactoFrance-Heller puis chez Slifac qui deviendra en 2000 Eurofactor où il dirigera le Département Gestion des Grands Comptes Clients.En 2005 il reprend en LBO aux côtés de BNP Paribas Développement et de Phillimore la société STOP-GRAFF qui sera revendu au Groupe européen SAMSIC. Il y assure les fonctions de Directeur du Développement au sein de SAMSIC City structure regroupant 9 PME spécialisées dans les métiers de la propreté et de la salubrité des espaces publics urbains.
Finance, Gestion
Jean Claude est le fondateur et Président du Conseil de Surveillance du Groupe HTI , spécialisé dans la location et la fabrication de matériels BTP.Diplômé de l'ESCP (1986) il a débuté comme contrôleur financier chez Thomson Finance devenu en 1989 Altus Finance où il prend en charge le suivi de plusieurs participations tant en France qu'à l'international.En reprenant avec un investisseur 4 PME en retournement , il fonde en 1995 le Groupe HTI, qu'il a développé par croissance interne et externe, avec le soutien de plusieurs fonds d'investissement, et qui compte aujourd'hui 140 salariés pour un CA de 44 M .
Finance, Gestion
Christophe est le Président fondateur de EDENPEAK Consulting.Diplômé du Master de Gestion Internationale de La Sorbonne (1990), Christophe a débuté sa carrière au sein du cabinet d’audit BM&A et puis rejoint Kraft en 1998 comme responsable du contrôle de gestion du cash-flow du groupe.En tant qu’associé il participe à partir de 2001 au développement de l’activité de Transaction Service de Conseil Audit & Synthèse et rejoint en 2011 les équipes d’EY à la suite de rachat de son cabinet.Il fonde EDENPEAK Consulting en 2016 pour accompagner les investisseurs qu'ils soient financiers et industriels dans le cadre dans leurs transactions et les entreprises dans l'amélioration de leur communication opérationnelle et financière.
WeShareBonds n'est pas un simple intermédiaire. L'équipe et les actionnaires de WeShareBonds ont créé un fonds qui investit systématiquement aux côtés des prêteurs, à hauteur minimum de 31% par projet. La sélection de PME de qualité est donc aussi importante pour eux que pour moi, et cela me rassure.
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